新零售的出現(xiàn)刺激的不僅僅是零售行業(yè)，許多看起來似乎與零售沒有絲毫關(guān)系的行業(yè)同樣受到新零售的影響，這些或許是好的或許是壞的，但是對于金融行業(yè)來說，新零售的出現(xiàn)促進了金融機構(gòu)的繁榮發(fā)展。

盡管同發(fā)達國家相比，中國的儲蓄率依然很高，可中國年輕人的生活態(tài)度完全變了。遍地行走的“隱形貧困人口”足以證明這一點，他們用著最新款的手機，背著當季的it bag，喝著星巴克，吃著幾百元的日料，唯一不瀟灑的時刻就是收到信用卡、花唄、白條等還款通知時。

金融與消費的關(guān)系，很難講到底是誰成就了誰。有人說是種種消費場景的誘惑激發(fā)了消費需求，從而產(chǎn)生了姹紫嫣紅的消費金融市場;也有人說是金融產(chǎn)品的不斷衍生改進，為人們提供了超前消費的可能。

但無論如何，隨著兩者的關(guān)系越來越緊密，金融賦能下的新零售實驗就越來越值得探索與嘗試，這也讓我們看到了為注入新零售血液，金融行業(yè)出現(xiàn)一些的新現(xiàn)象。

消費金融公司滲透線下場景

正當無牌照的金融平臺們被監(jiān)管得死了一大半之后，夾在“地下金融”和銀行之間，持牌照的消費金融公司吸收了被“吐”出來的需求，活得蒸蒸日上。

去年，招聯(lián)消費金融、捷信消費金融、中銀消費金融等“領(lǐng)頭羊”公司進入凈利潤“10億元俱樂部”，馬上消費金融凈利更是暴增88倍成為業(yè)績黑馬。蘇寧消費金融、華融消費金融等公司則實現(xiàn)扭虧為盈。而幾乎所有的平臺，都滲透了教育、校園、裝修、醫(yī)療、租房、醫(yī)美等領(lǐng)域的各類線下場景。

現(xiàn)金貸out，消費貸in

一個人如果需要借錢消費，一般有兩種選擇，沒有場景的現(xiàn)金貸和有場景的消費貸。

現(xiàn)金貸是屬于不需要任何理由，就會笑嘻嘻放款的那種，爾后利息相應就高，以此來填補超高的壞賬率。自從去年12月1日，互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治、P2P網(wǎng)貸風險專項整治工作領(lǐng)導小組辦公室下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務的通知》，現(xiàn)金貸公司的日子開始不好過起來。

消費貸被嚴格限定了消費領(lǐng)域，但其滿足的是實際的消費需求，因此它的壞賬風險可控性自然大大增強。像房貸和車貸，都屬于消費貸，再不濟也有個房子車子做抵押。伴隨消費升級和新零售潮涌，消費貸成為主流的勢頭已經(jīng)顯露。

銀行加速消費場景建設(shè)

當前很多銀行的業(yè)務都開始由公共業(yè)務轉(zhuǎn)移到了零售業(yè)務上。數(shù)據(jù)顯示，2017年各大銀行的信用卡新增數(shù)量幾乎達千萬級別，信用卡交易金額處于1.5萬億～2.6萬億元之間，不少銀行的交易金額都取得30%以上的增長。

如果新零售只是簡單的線上和線下融合，那么銀行就贏了，其下網(wǎng)點多、優(yōu)質(zhì)客戶群體密、資金成本低的優(yōu)勢，是現(xiàn)有金融機構(gòu)的后起之秀們難以超越的。然而簡單的線上線下融合已經(jīng)很難構(gòu)成新零售模式，銀行在零售業(yè)務上的實驗也遇到了最大的阻礙，那就是缺少消費場景。

于是商業(yè)銀行們紛紛加快自建場景步伐，或者尋求跨界合作。比如中信銀行，就在加快信用卡跨界融合創(chuàng)新，深挖與互聯(lián)網(wǎng)公司合作，推出京東小白TWO卡、淘氣卡、貓眼卡、網(wǎng)易云音樂卡等多款產(chǎn)品，構(gòu)建覆蓋電商、娛樂、出行、互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)資訊等消費場景的無界金融生態(tài)圈。

金融機構(gòu)應該感謝這個時代，新零售時代的到來給金融機構(gòu)的繁榮提供了條件，大眾消費方式的改變是金融機構(gòu)獲得發(fā)展的基礎(chǔ)。認識新零售，擁抱新零售，歡迎前來咨詢友數(shù)。