我國農村金融市場主要依賴農商行、農信社等傳統(tǒng)金融機構，而其網點往往停留在鎮(zhèn)一級，很難深入農村市場，嚴重阻礙農業(yè)集約化規(guī)模效應的產生和農業(yè)生產效率的提高。因此，中央政策文件中多次提及“支持三農和小微公司，改造并拓展農業(yè)全產業(yè)鏈”。在此政策背景下，電商、互聯(lián)網金融公司、三農服務商等具備互聯(lián)網創(chuàng)新精神的金融機構正加速布局農業(yè)領域，以供應鏈為突破口來解決“三農”問題。今日咱們重點帶你看看B2B供應鏈金融網站究竟都有哪些，農村供應鏈金融商業(yè)模式又都有哪些，幫你一眼看清農業(yè)供應鏈金融的布局。

農業(yè)供應鏈包含了生產環(huán)節(jié)、流通環(huán)節(jié)及消費環(huán)節(jié)。

農村供應鏈生產環(huán)節(jié)又包含了產前、產中、產后三個環(huán)節(jié)。產前環(huán)節(jié)主要包含土地的準備及農資的采購。產中管理主要包含植保、生產管理。產后主要包含倉儲、加工、銷售、物流等服務。

農業(yè)供應鏈流通環(huán)節(jié)聚焦于農產品從田頭市場到產地批發(fā)市場再到銷地批發(fā)市場的過程。主要是以農產品B2B電子商務的方式與互聯(lián)網相融合，包含一畝田、農邁天下、中國惠農網、綠谷網、樂農網等。

農業(yè)供應鏈消費環(huán)節(jié)是農產品最終到達消費者餐桌的過程。對互聯(lián)網公司而言，主要是B2B生鮮電商商業(yè)模式，聚焦于全國數千萬餐飲酒店的平時生鮮采購需要，以無線互聯(lián)網的方式匯聚商家需要，以大規(guī)模采購提高市場效率，包含美菜網、小農女、鏈菜、鏈農、有菜等。

由于生鮮的品質和供應難以標準化，生鮮電商的盈利難題再度凸顯，未來行業(yè)將會出現(xiàn)強者愈強、弱者愈弱的局面。

兩極分化的局面難以扭轉，還在于實際金融交易過程中，由于農企和農戶存在貸款額度小、經營分散及可供抵押資產較少等問題，傳統(tǒng)金融機構難以獲取其真實經營狀況和信用水平，往往不愿意提供借貸資金。為解決處于上下游中小農企和農戶融資問題，因此農業(yè)供應鏈金融網站的作用也就凸顯了。

P2P網貸網站的農業(yè)供應鏈金融商業(yè)模式一般分為三種類型，分別為通過核心公司、核心數據和核心資產切入農業(yè)供應鏈金融。

以核心公司切入農業(yè)供應鏈金融

這種商業(yè)模式是以核心公司的上下游為服務對象，將資金注入處于上下游中小公司，解決中小公司融資難和供應鏈失衡的問題。P2P網貸網站通過為上游農戶和下游供銷商融資，與供應鏈核心公司達成戰(zhàn)略合作。同時，網站還可以通過獲取核心公司下游經銷商的銷售數據，來完成定價、風控等措施。在這一商業(yè)模式中，核心公司通過管理上游農戶和下游供銷商的資金流、物流和信息流，把單個公司的不可控風險轉變?yōu)楣湽菊w的可控風險。

以核心數據切入農業(yè)供應鏈金融

這種商業(yè)模式對P2P網貸網站的技術要求較高，其商業(yè)模式的重點在于數據的獲取能力和建模分析能力。通常電商網站和系統(tǒng)企業(yè)控股的P2P網貸網站會采用這種商業(yè)模式。在這類商業(yè)模式中，電商網站既能掌握商戶交易流水，又能了解到借款人各種消費偏好和信用評級，可以有效控制風險；系統(tǒng)企業(yè)控股的P2P網貸網站會圍繞操作同種系統(tǒng)的公司為其提供相應的金融服務，基于公司運行管理需要的ERP或各類數據系統(tǒng)，利用系統(tǒng)上的歷史數據尋找融資項目。

以電商網站以京東金融的京農貸為例。京東金融和核心公司合作，根據農戶過往訂單等資料給農戶授信，農戶申請的貸款定向在合作的經銷商處采購農資，有效防止挪用風險；同時為農戶提供銷售渠道，農產品銷售回款用于清償網站貸款，從而形成資金閉環(huán)管理，有效降低信用風險。同時可以積累目標客戶的信用數據，建立農村征信軟件，進而開展云計算、大數據等風控商業(yè)模式。

以核心資產切入農業(yè)供應鏈金融

這種商業(yè)模式即供應商將基于其與采購商訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理企業(yè)，由保理企業(yè)向其提供融資服務，保理企業(yè)再將應收賬款的受益權轉讓給P2P網貸網站，到期后商業(yè)保理從供應商處收回本息并支付給P2P網貸網站。這種商業(yè)模式下需通過對合作保理企業(yè)的篩選和授信來控制業(yè)務的風險，主要的風險點在于應收賬款真實性、各環(huán)節(jié)參與方應收賬款壞賬風險。

總體看來，傳統(tǒng)金融機構已經不能滿足農民日益增長的金融需要，農業(yè)供應鏈整合是農業(yè)產業(yè)化發(fā)展的趨勢，通過供應鏈的信用轉移有效配置農業(yè)資源，提高上下游公司的經濟效益和競爭力。在普遍“資產荒”的市場環(huán)境下，P2P網貸網站通過深耕農業(yè)領域、發(fā)展普惠金融，不但可以解決農戶融資難的問題，而且可以獲取優(yōu)質資產，享受農業(yè)發(fā)展的政策紅利。對于農業(yè)供應鏈金融中存在的風險，P2P網貸網站可以依托現(xiàn)場風控審核人員，積累農戶的信息，獲取優(yōu)質的借貸資源，增加涉農風險可控性。未來，還可以利用區(qū)塊鏈技術服務農業(yè)供應鏈金融，解決上下游信息不對稱的問題。