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　　微信小程序以“方便、快捷、無記憶、安全穩(wěn)定”的特點(diǎn)吸引了眾多企業(yè)。特別是對于電商運(yùn)營商來說，更具有優(yōu)勢。用戶可以通過小程序完成在線交易，而無需下載應(yīng)用程序。但每件事都有它的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)。在通過微信支付開放閉環(huán)支付的過程中，很多平臺運(yùn)營商發(fā)現(xiàn)了兩個問題。一是電商app下進(jìn)入者眾多，資金結(jié)算非常復(fù)雜。二是資金進(jìn)入平臺虛擬賬戶，然后結(jié)算給商戶。這一過程觸及監(jiān)管嚴(yán)厲打擊的“二清”問題。因此，我們需要利用子賬戶系統(tǒng)來解決上述問題。

　　什么是小程序分賬系統(tǒng)?

　　分賬系統(tǒng)，顧名思義，就是將資金合理、快速地分割，并結(jié)算到相應(yīng)的分賬。此處描述的分賬可以是入駐商、代理商、分銷商、外賣員等等。小程序電商平臺可以根據(jù)自身實(shí)際業(yè)務(wù)情況設(shè)置相應(yīng)的利潤分成規(guī)則。具體過程如下：

　　買家支付→系統(tǒng)對賬→拆分結(jié)算資金→信息傳輸?shù)姐y行內(nèi)部戶→T+1銀行根據(jù)平臺的分潤比例實(shí)施分賬→資金進(jìn)入到不同分賬方的賬戶。

　　能解決二清嗎?

　　分賬系統(tǒng)是不可以獨(dú)立運(yùn)作的，它必須依托于持牌機(jī)構(gòu)。以himall分賬系統(tǒng)為例，系統(tǒng)是部署在銀行服務(wù)器，平臺型企業(yè)需要在銀行開設(shè)一個內(nèi)部賬戶，用于資金的清結(jié)算。買家消費(fèi)后，資金通過支付渠道進(jìn)入到銀行內(nèi)部戶，銀行實(shí)施結(jié)算。整個過程中，銀行的結(jié)算是依據(jù)平臺事先設(shè)置好的比例進(jìn)行劃分，中途無法修改，這樣才能夠保證資金的安全隔離。銀行具有支付牌照，所以能夠解決小程序平臺的二清風(fēng)險。

　　如何接入分賬系統(tǒng)?

　　分賬系統(tǒng)是saas版軟件，小程序平臺調(diào)用分賬系統(tǒng)API接口即可實(shí)現(xiàn)自動分賬。流程如下：

　　洽談合作→資質(zhì)審核(資質(zhì)一般是企業(yè)的經(jīng)營資質(zhì)，銀行需要對經(jīng)營者進(jìn)行風(fēng)控審核)→簽訂合同→支付服務(wù)費(fèi)用→技術(shù)聯(lián)調(diào)→實(shí)施上線。

　　以上過程約3周，技術(shù)聯(lián)調(diào)約1周，銀行資質(zhì)審核約2周。

　  分賬系統(tǒng)對于小程序具有重要意義，是網(wǎng)上交易信任的重要組成部分。隨著電子商務(wù)的不斷發(fā)展，監(jiān)管部門將出臺相應(yīng)的政策來規(guī)范市場，營造誠信的網(wǎng)絡(luò)購物環(huán)境。截至目前，不少家電企業(yè)因財務(wù)風(fēng)險紛紛下挫，這也給國內(nèi)其他電子商務(wù)企業(yè)敲響了警鐘。有需要分賬系統(tǒng)的商家可以找himall，幫助商家解決二清問題。